Банковские советы

ВЗЯТЬ КРЕДИТ И НЕ ОСТАТЬСЯ В ДУРАКАХ.

getImage

При заключении договора с банком о выдаче кредита, некоторые банки предлагают подписать заявление о присоединении к программе комплексного страхования жизни и здоровья. При этом предоставляя в сжатом виде выдержку из этой программы страхования. Но не стоит забывать, что выдача правил страхования клиенту — это обязательное условие страховой компании. Информация в Интернете, стенд в банке не заменят книжечку, где в полном объеме указано, что является страховым случаем, а что исключением.

Иногда заявление на получение кредита уже содержит данные о том, что клиент желает не только заключить кредитный договор, но и присоединиться к программе страхования. И если при этом клиенту не выдали экземпляр действующих правил страхования, он становится в неравное положение со страховщиком.

Зачастую банки предлагают клиентам на выбор два варианта: кредит под меньший процент и со страховкой или под больший процент без страховки. В этом случае у клиента есть выбор, а значит услугу нельзя считать навязанной. Поэтому, чтобы не выяснять отношения со страховой компанией, тем кто берет кредит в комплекте со страховкой надо обязательно требовать предоставление полной информации по условиям договора, внимательно изучить и подумать, прежде чем ставить подпись.

ЕСЛИ БАНКОВСКИЕ КАРТЫ ПЕРЕСТАЛИ ОБСЛУЖИВАТЬ…

HKAwF1J4fEo6

Недавно клиенты сразу нескольких российских банков столкнулись с проблемами. Их карточки перестали принимать в магазинах, а многие банкоматы «отказывались» выдавать наличность. Сейчас обслуживание восстановлено, но нет гарантий, что такое не повторится. США ввели санкции против некоторых российских граждан и компаний, которые этим гражданам принадлежат. Из-за этого международные платежные системы Visa (Виза) и MasterCard (МастерКард) отказались обслуживать их пластичовые карты. В результате банки потеряли прибыль, а их клиенты получили массу неудобств. Но через несколько дней платежные системы заработали вновь.

Если это повторится и вы окажетесь в числе пострадавших, не паникуйте! Знайте, что ваш банк не закрылся и ваши деньги целы.
Действуйте по ситуации.
1. Если вам нужно получить наличные: узнайте входит ли ваш банк в Объединенную расчетную систему (ОРС). Если да, то можно снять деньги в банкомате любого банка, который входит в эту систему. Если нет, то можно снять деньги только в банкомате вашего банка.

2. Если хотите расплатиться картой — к сожалению ничего не получится. Но можно перевести деньги с этой карты на другую в офисе банка или через Интернет-банк, но за перевод средств взимается банковская комиссия.

3. Если вы находитесь за границей, ваша карта работать не будет. Чтобы подстраховаться берите в путешествие несколько пластиковых карт разных банков или побольше наличных.

НЕ ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТА.

lun4qmD93PM2

Суть заключается в том, что человек, внеся последнюю, предусмотренную графиком оплату банка за кредит, гасит его не весь, а остается должен банку незначительную сумму — десять-двадцать рублей. Как остается эта задолженность — другой вопрос. Главное, что она остается! И банк на эту сумму начинает накручивать проценты, штрафы и т.д. Причем накручивает тихо, без уведомления клиента в течение 3-х лет (это срок исковой давности). И проходит два с половиной года, когда банк ставит в известность человека, уже забывшего о кредите, и требует оплатить задолженность и окончательно погасить кредит. Но речь идет уже не о нескольких рублях, а о нескольких тысяч рублей — сумма на момент погашения задолженности банку.

Совет

Чтобы не попасться на эту банковскую уловку, достаточно после последней выплаты потребовать справку, что кредит полностью погашен. И конечно, хранить все квитанции об оплате в течение трех лет.

СТАРАЯ ЗАРПЛАТНАЯ КАРТА.

Довольно распространенная ситуация в жизни — человек по каким-либо причинам переходит на обслуживание в другой банк. А обнуленные кредитные карточки старого банка выбрасывает. Но через некоторое время на них (а точнее на банковском счете, который не был закрыт) появляется отрицательный баланс — банк списал деньги за годовое обслуживание и потом по схеме, описанной выше, на эти средства набегают проценты, штрафы и т.д.

Совет

Необходимо просто закрыть этот счет в банке. Для этого прийти в его офис и написать заявление. И, конечно, получить справку о закрытии счета.

ТЕХНИЧЕСКИЙ ОВЕРДРАФТ.

gejDCPVTYXQ

Эту уловку банкиры проворачивают с дебетовыми картами, которые позволяют снимать с них больше, чем имеется на счете. Другими словами, эта уловка применяется с банковскими карточками, на которых установлен овердрафт. Следует помнить, что, во первых, проценты по овердрафту могут быть просто драконовскими. А, во вторых, погашать его следует сразу, а не частями,как по обычному кредиту.

Когда происходит неумышленный уход в минус? Когда точно не знаешь, сколько у тебя на карточке денег и снимаешь больше, чем на ней есть. Бывали случаи, когда человеку необходимо было снять, например, 870 рублей, то есть все деньги. Но банкомат предлагает снять 900 рублей — купюр меньшего достоинства, чем 100 рублей, у него нет. Человек соглашался и уходил в минус. И очень скоро эти 30 рублей превращались в минус 300 рублей.

Совет.

Чтобы точно знать баланс на своей карточке, необходимо подключить смс-банкинг. Только не забывайте, что он тоже платный (в среднем 30 руб. в месяц). А при нулевом балансе на карте он может «помочь» вам уйти в минус.

СТРАХОВАНИЕ БАНКОВСКИХ ВКЛАДОВ.

zSIwcjUd8yg

29 декабря 2014 г. Президент РФ подписал Поправки в Федеральные закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и закон «О Центральном Банке Российской Федерации», которые предусматривают увеличение размера страхового возмещения по вкладам в два раза — с 700 тыс. рублей до 1,4 млн.руб.

Дополнительным бонусом для клиентов банков стала поправка в Налоговый Кодекс РФ, благодаря которой вкладчиков освободили от уплаты налога на вклады свыше 13,25% годовых. Теперь вкладчики освобождены от НДФЛ, если ставка по рублевым вкладам не более чем на 10% превышает ставку рефинансирования. Платить налог со вкладов с доходностью до 18,25% теперь не нужно. Но действие этой льготы ограничено сроком до 31 декабря 2015г.

ПОЛУЧИТЬ ТЕПЕРЬ КРЕДИТ В БАНКЕ БУДЕТ СЛОЖНЕЕ.

IMG_0164

С 1 марта 2015 г. часть желающих россиян взять кредит может столкнуться с отказом банка выдать им займ. Все дело в том, что в личную кредитную историю теперь будут попадать все данные о долгах за коммуналку, мобильную связь и неоплаченные штрафы.

Эту норму вводит Федеральный закон № 181-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О кредитных историях и отдельные законодательные акты Российской Федерации».

Долги попадут в кредитную историю, если задолженность подтверждена решением суда, которое вступило в силу. Если после этого оплаты не произведено, любая организация, которая имеет дело с неплательщиком, имеет законное право предоставить информацию о долгах в бюро кредитных историй. При этом спрашивать разрешения у самого должника не обязательно.

Совет

После решения суда у вас есть 10 дней, чтобы погасить задолженность.

ПРОБЛЕМЫ С БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ.

MXgaOw4nMnA

У владельцев пластиковых карт в России могут возникнуть проблемы после 1 апреля 2015 г. Имеется ввиду, что клиенты некоторых банков столкнутся с тем, что платеж не пройдет или произойдет двойное списание со счета,- предполагает президент ассоциации «Электронные деньги».

Это может произойти из-за того, что международная платежная система Visa не успевает до 31 марта перевести всю обработку информации по операциям с пластиковыми картами на территорию России, так как это требование российского законодательства. Не полностью готовы к нововведениям и некоторые банки. Но представители кредитных организаций заявляют, что практически никаких проблем у держателей пластиковых карт не будет.

Относительно MasterCard все ясно — эта система уже завершила подключение к НСПК и перевод на российскую территорию и клиенты изменений не почувствуют.

Совет

Россияне — имейте небольшой запас наличных денег.

ИПОТЕКА ПОДЕШЕВЕЕТ.

med_bb104s0982

Ставки по ипотеке снизятся до 13%, т.к. Правительство РФ выделяет 20 млрд руб. на субсидии банкам, с тем чтобы они снизили ставку по ипотеке с нынешней 20% до 13%. Кредитные организации, выдающие кредиты не менее чем 300 млн руб. ежемесячно, получат субсидии из Минфина, остальные банки — через Агентство по жилищному кредитованию.

Льготный кредит на покупку жилья можно будет взять у юридического лица в новом или строящемся доме. Размер кредита до 3-х млн руб. в регионах, до 8 млн руб. в Москве, Московской области и С-Петербурге. Ипотечный кредит можно взять на срок до 30 лет, при этом у заемщика должно быть 20% собственных средств.

Льготная ставка будет действовать с 1 марта 2015 г. по 1 марта 2016 г.

ТАРИФЫ ОСАГО ВЫРАСТУТ.

29_12_9_web

С 1 апреля 2015 г. увеличится лимит выплат в случае ущерба жизни и здоровью пострадавших в ДТП с нынешних 160 тыс. до 500 тыс.руб. В связи с этим Центральный Банк России должен пересчитать и утвердить новые тарифы по ОСАГО.

Представитель ЦБ России предупредил, что Банк учтет курсовые изменения и увеличение стоимости запчастей. Так что тарифы могут вырасти на 30%.

Представитель страховой компании «Энергогарант» утверждает, что в случае роста тарифов до 20% потребителям придется страховаться в компании «Рога и копыта». Необходимо повышать с апреля тарифы на 35 — 40%.

Президент Всероссийского союза страховщиков считает, что согласно расчетам, тарифы нужно поднять на 56,7 %.

Заместитель генерального директора ОСАО «РЕСО-Гарантия» заявляет, что тарифы должны быть повышены на 60 %.

Центральный Банк России может принять все расчеты к сведению и сделать свои выводы и альтернативные расчеты. Окончательное решение остается за ним.

ЛЬГОТЫ ПЕНСИОНЕРАМ.

1.Компенсация пенсионерам-северянам оплаты за проезд к месту отдыха. Есть два варианта оплаты (компенсации):
— Территориальный орган Пенсионного фонда может оплатить приобретение билетов;
— либо Территориальный орган Пенсионного фонда возместит стоимость билетов, когда гражданин приобретает их сам.(Постановление Правительства 176 от 01.04.2003г.

2. Если есть собственность.
— Возможен перенос остатка имущественных налоговых вычетов по НДФЛ на предыдущие налоговые периоды.
Пенсионер, купивший какую-либо недвижимость может компенсировать часть расходов.

Он имеет право получить вычеты по расходам на строительство или приобретение жилого дома, квартиры. Вычет распространяется и на уплату процентов по целевым кредитам и займам, которые пенсионер брал для этих целей. Вычет предоставляется за три налоговых периода, предшествующих периоду, в котором образовался переносимый остаток имущественных вычетов (п.10 ст.220 Налогового Кодекса).

Важно знать.
Размер имущественного вычета по расходам на приобретение (строительство) жилья и вычета по расходам на уплату процентов по кредиту, взятому на приобретение жилья (строительства), не может превышать 2 млн и 3 млн рублей (пп.1п.3, п.4 ст.220 Налогового Кодекса).

Очень важно!
Сумма 3 млн рублей имущественного вычета по расходам на уплату процентов по жилищному (строительному) кредиту установлена только для кредитов, полученных с 01.01.2014 г.

Внимание!!!
Пенсионеры освобождены от уплаты налога на имущество. Не все это знают и продолжают оплачивать квитанции на имущественные налоги, присылаемые налоговой инспекцией. На самом деле государство по закону такие платежи не берет.
Льготу получают пенсионеры (даже работающие), имеющие в собственности квартиру, комнату, дачу, гараж или иное строение. Как и в случае с налоговым вычетом, нулевой налог на имущество устанавливается в том случае, если у гражданина есть право собственности (или доля).

Comments are closed.